Piense Antes de Sacar Fondos de Emergencia de su 401 (k)

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jarra de propina en una mesa

Piense antes de aprovechar 401 (k) como fondo de emergencia ¿Necesita una infusión rápida de efectivo? Conforme a la Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica de Coronavirus (CARES), es posible que pueda sacar dinero de un plan calificado, como un 401 (k) o un IRA, con consecuencias fiscales favorables. ¿Pero deberías hacerlo? Puede ver retirar dinero de una cuenta de jubilación como último recurso.

Antecedentes

Entre otros cambios en la Ley CARES relacionados con los planes calificados y las cuentas IRA, un participante puede retirar hasta $ 100,000 de fondos sin pagar la multa impositiva habitual del 10% sobre las distribuciones antes de los 59 años y medio. Además, puede tomar hasta tres años para pagar la factura de impuestos resultante, distribuida de manera uniforme durante los tres años. Si paga el monto total dentro de tres años, no debe impuestos.

Para calificar para este programa, usted o su cónyuge deben ser diagnosticados con COVID-19 o experimentar consecuencias financieras adversas debido al virus, como el despido, la reducción de las horas de trabajo o la cuarentena o la suspensión.

¿Cuáles son las Trampas?

Hay varias razones por las cuales puede querer evitar sacar dinero de sus cuentas de jubilación a menos que sea una emergencia absoluta:

Estás Diluyendo tus Ahorros de Jubilación

Aunque el dinero es útil ahora, está reduciendo su ahorro y está perdiendo el crecimiento. Por ejemplo, si retira la cantidad máxima de $ 100,000 que habría ganado un 6% anual con impuestos diferidos durante diez años, el valor habría sido de $ 179,000.

Puede ser un Mal Momento

Los expertos dicen que es difícil cronometrar los mercados en el entorno volátil actual. Si vende algunas participaciones en este momento, puede estar bloqueando pérdidas que perderían la recuperación en los próximos meses o años.

Aún Debes Impuestos de Ingresos

El impuesto sobre la renta se debe a menos que reemplace el monto total dentro de los tres años. Además, dependiendo de su situación, podría terminar pagando impuestos a tasas más altas de lo que pagaría en sus años de jubilación.

Podrían Existir Opciones Mejores

Organizar un préstamo por dificultades financieras de su 401 (k) podría ser una mejor alternativa para su situación. Evita el hecho imponible del retiro y se paga con intereses. Otras opciones incluyen la refinanciación de una hipoteca con tasas de interés más bajas, aprovechando el alivio del pago de la hipoteca, el alquiler o los pagos de préstamos estudiantiles o la facturación diferida de tarjetas de crédito.

Si bien es una opción, los retiros del plan de jubilación no siempre son la mejor opción. Piense en todos los escenarios antes de retirarse de los fondos de jubilación para cubrir los gastos de emergencia.


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