Cómo Arreglar su Cuenta Sobre-financiada

Share
arbol con nido pesado de huevos apunto de quebrar y caerse

¿Es guardar grandes sumas de dinero en una cuenta de jubilación con impuestos diferidos siempre una mala idea? Lo es cuando se excede de los límites anuales del IRS. Sea intencional o no, las sanciones pueden ser dolorosas. He aquí cómo se produce exceso de financiación y los pasos a seguir para solucionar el problema.

¿Cuando se producen situaciones de exceso de financiación?

La sobrefinanciación de cuentas de jubilación ocurre más de lo que puede darse cuenta. Puede ser el resultado de un cambio de trabajo que causan la participacion en el plan de jubilación de los dos patrónes diferentes. A veces la gente se olvida que hicieron contribuciones de IRA a principios de año y hacerlo de nuevo más tarde. Otros olvidan que el límite de IRA es el total de todas las cuentas, no por cuenta. Las reglas son complicadas. Un IRA tradicional no puede ser aportado a después de 70 años y medio, mientras que las contribuciones Roth IRA están sujetas a límites de ingresos. Más de todas las contribuciones se basan en haber obtenido ingresos.

IRA

El límite de contribución anual Roth y tradicional IRA es de $ 5.500 ($ 6.500 si es mayor de 50 años). Si superas esta cantidad, paga una multa de 6 por ciento en el pago en exceso todos los años hasta que se corrija, más una multa del 10 por ciento en los ingresos de inversión potencial atribuido a la cantidad sobrefinanciado.

La solución: Si el exceso de financiación se descubre antes de la fecha límite de presentación (más extensiones), puede retirar el exceso y los ingresos ganados en la contribución para evitar la pena de 6 por ciento. Usted potencialmente debera 10 por ciento de las ganancias de las contribuciones en exceso si eres menor de 59 años y medio. Se puede aplicar la contribución a la retirada el próximo año. Si el problema es debido a la edad (70 años y medio o más de una cuenta IRA tradicional) o límite de ingresos (para una cuenta Roth IRA), considere recaracterizar sus contribuciones de IRA de un tipo a otro.

401(k)

Las reglas para la corrección de un 401(k) sobrefinanciado son un poco más rígidas. Tienes hasta el 15 de abril para devolver los fondos, y punto. La naturaleza de la pena también es diferente. La cantidad en exceso está sujeto a impuestos en el año del exceso de financiación, además de un sujeto cuando se retira de nuevo. Por lo tanto, usted paga impuestos dos veces en la misma cantidad. Y en ciertos casos, un exceso de financiación 401(k) podría hacer que pierda su condición de calificado.

La solución: Si se sospecha una situación de exceso de pago, póngase en contacto con su empleador tan pronto como sea posible. Ajustar la cantidad de su contribución antes del final del año y trata de resolver el problema de esa manera.

Sin importar la causa, si tiene alguna duda acerca de cómo manejar las contribuciones en exceso, denos una llamada.


Share
Negante

La información en este artículo está escrita con la mayor precisión posible y según el mejor conocimiento del escritor. Sin embargo, puede haber omisiones o errores. Debido a esto y a los cambios en las circunstancias, la información de este artículo está sujeta a cambios. Este artículo es solo para fines informativos y no debe servir como asesoramiento profesional, financiero, médico, emocional y / o legal. Los lectores pueden confiar en la información de este artículo bajo su propio riesgo, pero deben consultar con un contador publico, un experto financiero u otro profesional para obtener asesoramiento. Givilancz & Martinez, PLLC se reserva el derecho de cambiar y manejar esta serie de artículos, y por lo tanto, puede eliminar o alterar cualquier parte de este artículo o la sección de comentarios. Los comentarios insertados por los lectores no son responsabilidad de G & M PLLC y no representan los pensamientos o ideas de G & M PLLC.