Buenas Deudas vs Malas Deudas

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Una pareja administrando sus deudas

No todas las deudas son iguales. Conocer la diferencia puede cambiar la forma en que ve sus gastos.

Buenas Deudas Agregan Valor

La buena deuda a menudo conduce al crecimiento financiero, porque el producto o servicio que se compra agrega más valor que la deuda que lo acompaña. Los préstamos para estudiantes suelen ser un ejemplo de buena deuda porque la educación relacionada le permite obtener más ingresos.

Algunas compras generan valor de forma más directa. Contratar una hipoteca, por ejemplo, puede ser valioso simplemente al brindarle acceso a un lugar para vivir mientras genera capital. Además, una hipoteca a menudo se considera una buena deuda porque su propiedad puede utilizarse como garantía para otras deudas una vez que haya realizado algunos pagos o su casa haya ganado en valor de mercado. Aún mejor, una buena deuda a menudo viene con una deducción de impuestos sobre los intereses que paga en cosas como su hipoteca o préstamos estudiantiles.

Malas Deudas Agregan Gastos

La deuda de tarjetas de crédito es casi siempre una deuda incobrable. Las tasas de interés de las tarjetas de crédito no solo son más altas que la mayoría de los otros tipos de deuda, sino que la mayoría de las compras realizadas con tarjetas de crédito son para cosas que no contribuyen al crecimiento financiero personal. De hecho, el gasto por intereses es tan alto que las compañías de tarjetas de crédito ahora están obligadas legalmente a mostrar el costo de esta deuda directamente en sus estados de cuenta. Los préstamos para automóviles son otro ejemplo de deudas incobrables, porque los automóviles generalmente pierden valor rápidamente, y a menudo dejan más dinero adeudado por la deuda de lo que vale el automóvil. Pero incluso las deudas buenas pueden volverse malas si hay demasiadas. ¡Saque una hipoteca demasiado grande y es posible que tenga dificultades para hacer los pagos!

Deudas Siempre Significan Costos Mayores

El gran beneficio de la deuda es permitirle pagar algo a lo largo del tiempo. El costo de cualquier compra que utilice deuda DEBE incluir el gasto por intereses de asumir esa deuda. Puede comparar eso con la opción de ahorrar dinero y luego realizar la compra sin intereses. ¿Vale la pena el beneficio adicional por el interés adicional? Comparar el costo de la compra con los intereses con el valor que puede ganar comprando el activo puede ayudarlo a determinar si usar deuda es una buena o mala elección para usted.

Pensamientos Finales

A continuación se ofrecen algunas ideas sobre cómo gestionar las deudas buenas y las malas.

  • Considere cuidadosamente lo que puede pagar y haga un plan sobre cómo pagará las deudas antes de asumirlas.
  • Nunca lleve saldo en una tarjeta de crédito a menos que sea una emergencia. Pague el saldo en su totalidad todos los meses.
  • Calcule el costo total, incluidos los intereses, de cualquier cosa que compre utilizando deuda. Este es el costo REAL de un artículo.
  • Utilice los ahorros, siempre que sea posible, para comprar bienes y servicios que de otro modo se considerarían deudas incobrables.
  • Pague primero las deudas con intereses altos.
  • El crecimiento financiero es a menudo la medida clave para definir la deuda buena frente a la mala, pero no siempre. Otros factores, como el interés personal, el crecimiento y el bienestar, también pueden ser medidas para sus decisiones de deuda, siempre que realmente pueda pagar los pagos.

Busque ayuda si no está seguro de si una deuda potencial generará más beneficios o daños. Tomar la decisión correcta podría ahorrarle dinero.


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